關(guān)于團體意外險(團體旅游意外險多少錢(qián))

意外險，是大家非常熟悉的險種之一，選擇范圍廣泛、保障責任全面。

通常在購置個(gè)人保險的時(shí)候，大部分的人會(huì )將意外險和健康險作為必要產(chǎn)品。

那對于企業(yè)來(lái)說(shuō)，團體意外險就是必要的險種！

今天，我給大家聊聊團體意外險到底是什么！

01團體意外險的定義

團體意外險，是指以團體方式投保的人身意外保險，一般由企業(yè)為員工購買(mǎi)作為一種福利，幫助員工解決意外風(fēng)險。

從字面上來(lái)看，它由“團體”+“意外”構成。

那什么是團體? 什么又是意外呢?

“團體”約定了我們投保人的形式，大致分為兩類(lèi)：

第一類(lèi)是合法機關(guān)、企事業(yè)單位，就是我們常說(shuō)的企業(yè)或公司；

第二類(lèi)是團體會(huì )員(這里需剔除以購買(mǎi)保險而組織的團體)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是具有團體性質(zhì)的會(huì )員制而非雇傭制群體。

所以團體意外險在本質(zhì)上，并不要求被保險人(即個(gè)人)與投保人(即企業(yè)或團體)必須具備雇傭或勞動(dòng)關(guān)系，這一點(diǎn)與雇主責任險是有所區別的。

“意外”又是什么呢?從詞語(yǔ)解釋來(lái)講，指意料之外、料想不到的事件。

但在保險法釋義中，意外有四個(gè)要素：

1、外來(lái)的

2、突發(fā)的

3、非本意的

4、非疾病的

好好琢磨下這四個(gè)詞，你會(huì )獲得新的認識。

1、外來(lái)的是指由外部作用，而非從內部引起的。

比如，高空拋物、交通事故、被貨物砸傷、被物體撞擊等等，這都是受到外力而造成的事故，那這些風(fēng)險與事故就符合了我們第一個(gè)要素。

2、突發(fā)的是指事件突然發(fā)生，是偶然的、不可預見(jiàn)的，像一些自然災害、事故災難等等。

3、非本意的是指非受傷人本意所為。比如說(shuō)像尋釁、打架斗毆、自殺等行為，都不屬于意外險的范疇之內。

4、非疾病的是指并非由疾病原因導致的，這一要素可以有效區分很多概念。

比如突然感冒、感染病毒、心梗突發(fā)去世等等，與疾病定義相關(guān)的均不屬于意外險險種范疇內。

只要掌握了這四個(gè)要素，在面對很多情形時(shí)，就可以幫大家有效區分什么事故可以保、什么事故不能保。

當然具體的免除責任以及特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的保障范疇大家還是要以保單、條款為準哦!

02團體意外險到底要不要保？

回答：當然要!

第一點(diǎn)：企業(yè)為員工提供福利，提高員工個(gè)人抗風(fēng)險能力。

第二點(diǎn)：不管工作還是游玩，團體意外險總可以滿(mǎn)足你的需求。

第三點(diǎn)：實(shí)習生、退休返聘人員、無(wú)勞動(dòng)合同人員均可以參保。

第四點(diǎn)：團體意外險還有多種多樣的附加險! 比如交通意外、猝死、傳染病身故等等。

舉一個(gè)真實(shí)的小案例：

小明是一家廣告公司的員工，一天下班回家在洗澡時(shí)，由于浴室水霧大、地面濕滑，一不小心滑到并頭部磕到了柜子上。經(jīng)醫院檢查，左腳踝骨骨折，腦部外傷出血。小明不僅受到了身體上的創(chuàng )傷，還需支付醫藥費。

治療期間小明想到公司曾為員工投保過(guò)團意險，于是小明立即報案，從保險公司獲得了賠償金。

03團體意外險基本情況

1、投保人：

所有合法的企事業(yè)單位都可以投保。

2、被保險人：

企業(yè)的所有員工，包括在編人員、外聘人員、勞務(wù)派遣人員等，都可作為被保險人。還可以將員工家屬也附加進(jìn)來(lái)，前提是經(jīng)過(guò)投保人的同意。

3、投保年齡：

被保險人為企業(yè)員工的話(huà)，投保年齡需在18-65歲之間，有些可以擴展到70周歲。家屬的年齡限制相對寬松，根據各保險公司而定。

4、投保人數：

根據職業(yè)類(lèi)別劃分，一般1-4類(lèi)3人或5人起保，5類(lèi)及以上10或20人起保。

5、保費情況：

意外風(fēng)險的發(fā)生概率和損失程度和被保險人的職業(yè)直接相關(guān)，所以保險公司把各類(lèi)職業(yè)按照安全系數劃分了1-6類(lèi)。

1類(lèi)風(fēng)險系數最低、6類(lèi)風(fēng)險系數最高。越高風(fēng)險的職業(yè)，同樣的保額，保費也越貴。

6、受益人

身故保險金的受益人可為法定或由員工指定。

意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼保險金的受益人都是員工本人。

04團體意外險保險責任

1、意外身故

員工在上班途中，家中，工作當中只要是因意外傷害導致身故的，保險公司都會(huì )賠付約定的保額。

團體意外傷害保險雖然由企業(yè)為員工購買(mǎi)，但是理賠的時(shí)候并不要求意外傷害事件和工作有關(guān)。

賠付的范圍沒(méi)有要求，在全球任何地方發(fā)生的意外身故都可以獲得賠償。

2、意外傷殘

由于意外傷害造成的傷殘，須由傷殘鑒定部門(mén)根據中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )和中國法醫學(xué)會(huì )共同頒布的《人身保險傷殘等級評定標準》鑒定傷殘的級別，按照傷殘等級用身故保險金乘以不同的比例賠付給被保險人。

3、意外醫療（可附加）

員工因意外傷害產(chǎn)生門(mén)急診或住院的醫療費用，按照保險合同約定進(jìn)行報銷(xiāo)。

（1）報銷(xiāo)計算方式：

意外傷害醫療保險金（不超過(guò)保額）=（實(shí)際醫療費用-免賠金額）* 約定比例

（2）報銷(xiāo)范圍：

一般限定中國境內（不包括港澳臺）2級或以上的公立醫院普通部進(jìn)行就診。

醫療費用須在投保地當地社保報銷(xiāo)范圍以?xún)取?/p>

4、意外住院津貼（可附加）

員工因意外住院，按照合理的住院天數每天賠付一定的金額，一般每年最多賠180天的住院津貼。

報銷(xiāo)計算方式：意外傷害住院津貼保險金 =（合理住院天數-免賠住院天數）* 日給付金額

5、猝死（可附加）

世界衛生組織（WHO）的猝死定義：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內，因自然疾病而突然死亡即為猝死”。

所以猝死并不屬于意外，正常來(lái)說(shuō)，意外險是不會(huì )理賠的，但是現在部分團體意外險也可將猝死責任包含在內。

05團體意外險人員流動(dòng)

企業(yè)員工流動(dòng)時(shí)，保單上的人員可以增加、減少或者更換，因為被保險人是群體，而非個(gè)人。

一般來(lái)說(shuō)，當天申請，次日凌晨就生效了。

值得注意的是，一定要關(guān)注下替換率，有些產(chǎn)品無(wú)替換率限制，有些有50%，70%，100%替換率不等的要求，單位流動(dòng)性大的要關(guān)注這個(gè)要求。

最后，意外風(fēng)險不容小覷、購買(mǎi)保險只是第一步。大家還是要在日常生活中加強風(fēng)險意識、降低風(fēng)險隱患、遵守規則、關(guān)愛(ài)你我他。

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我是因為熱愛(ài)，所以不懈的風(fēng)險科代表，喜歡文章的朋友們歡迎關(guān)注，有保險咨詢(xún)問(wèn)題可以私信，我會(huì )及時(shí)解答！[比心]